Una encuesta de Kardmatch revela que el 57% de los participantes necesita registrar, revisar o actualizar a los beneficiarios de sus cuentas bancarias. Un trámite que suele olvidarse, pero que puede hacer una gran diferencia para quienes se quedan.
Hablar de dinero no siempre es sencillo, y mucho menos cuando se relaciona con la muerte. Nos preocupamos por ahorrar, pagar nuestras deudas, contratar seguros o construir un patrimonio, pero pocas veces nos detenemos a pensar qué pasará con nuestros recursos cuando ya no estemos.
Y aunque nadie quiere imaginar ese momento, hay decisiones financieras que vale la pena tomar en vida. Una de ellas es revisar quiénes aparecen como beneficiarios de nuestras cuentas bancarias.
Una encuesta realizada por Kardmatch, plataforma especializada en la evaluación de productos financieros, reveló que el 57% de los participantes no ha designado beneficiarios, necesita actualizar sus datos o desconoce quiénes están registrados.
El dato pone sobre la mesa un aspecto de las finanzas personales que suele pasar inadvertido: no basta con ahorrar o tener dinero en el banco; también importa decidir quién podrá recibirlo cuando fallezcamos.
Beneficiarios bancarios: ¿qué tan ordenadas tenemos nuestras cuentas?
De acuerdo con el sondeo, realizado entre 2,500 visitantes del sitio de Kardmatch, el 30% reconoció que no tiene beneficiarios registrados en sus cuentas bancarias.
Entre quienes sí los tienen, el 33% señaló que necesita actualizarlos y cerca del 5% no sabe con certeza quiénes aparecen registrados. Solo el 62% de ese grupo considera que no necesita realizar cambios.
Esto significa que apenas el 43% del total de los encuestados tiene beneficiarios designados y considera que su información sigue vigente.
¿Por qué debería preocuparnos? Porque nuestras circunstancias cambian con el tiempo. Podemos abrir una cuenta bancaria cuando somos solteros, registrar a nuestros padres como beneficiarios y, años después, casarnos, tener hijos o atravesar un divorcio sin volver a revisar esa decisión.
El problema es que los bancos no necesariamente actualizan esa información conforme cambia nuestra vida personal.
¿Qué pasa con el dinero de tu cuenta bancaria si falleces?
Cuando una persona fallece, el dinero que mantiene en sus cuentas bancarias no desaparece. Sin embargo, recuperarlo puede convertirse en un proceso complicado para sus familiares si no existe claridad sobre quién tiene derecho a recibirlo.
En México, la designación de beneficiarios permite que las instituciones bancarias entreguen los recursos a las personas registradas, conforme a las disposiciones legales aplicables.
Contar con beneficiarios correctamente designados puede facilitar la entrega del dinero y evitar que los familiares tengan que recurrir a procedimientos sucesorios para reclamar esos recursos.
Por el contrario, cuando no existen beneficiarios registrados, puede ser necesario acreditar derechos mediante un procedimiento legal, lo que implica tiempo, trámites y posibles gastos adicionales.
También es importante recordar que los beneficiarios de una cuenta bancaria no necesariamente son los mismos que aparecen en un testamento. Por ello, ambas decisiones deben formar parte de una planeación patrimonial integral.
¿Cuándo debes actualizar a tus beneficiarios bancarios?
Joel Cortés, director de Kardmatch, explica que designar beneficiarios no debería entenderse como un trámite que se realiza una sola vez.
«Registrar a un beneficiario es una decisión que debe revisarse conforme cambia nuestra vida. Las instituciones pueden ayudar haciendo visible esta información y facilitando su actualización. No es lo mismo decidir quién recibirá nuestros recursos cuando somos solteros que cuando nos casamos o formamos una familia», señaló.
Y tiene sentido. Un matrimonio, un divorcio, el nacimiento de un hijo o el fallecimiento de algún familiar pueden modificar nuestras prioridades y la manera en que queremos distribuir nuestro patrimonio.
Por ejemplo, una expareja podría continuar registrada como beneficiaria si nunca solicitamos el cambio correspondiente. Esto puede generar conflictos entre familiares o provocar que el destino de nuestros recursos no coincida con nuestra voluntad actual.
Cómo revisar o cambiar los beneficiarios de tus cuentas bancarias
La buena noticia es que poner en orden esta información no necesariamente requiere un trámite complicado. Aunque los procedimientos varían entre instituciones, puedes comenzar con estas acciones:
- Haz una lista de tus cuentas bancarias. Incluye cuentas de ahorro, nómina y otros productos financieros que mantengas activos.
- Consulta quiénes son tus beneficiarios. Revisa tus contratos o solicita la información directamente a tu banco.
- Verifica que los datos estén actualizados. Confirma nombres, parentescos y porcentajes asignados, cuando corresponda.
- Solicita los cambios necesarios. Pregunta a tu institución si puedes realizarlos mediante sus canales digitales o si debes acudir a una sucursal.
- Revisa esta información periódicamente. Especialmente después de acontecimientos importantes en tu vida familiar.
Recuerda que cada institución puede establecer requisitos específicos para modificar los registros, por lo que conviene consultar directamente con tu banco.
Cuidar tus finanzas también significa pensar en quienes quieres
Cuando hablamos de salud financiera, solemos concentrarnos en cuánto ganamos, cuánto ahorramos o qué tan bien administramos nuestros gastos. Pero existe otra dimensión igual de importante: qué tan preparados dejamos nuestros asuntos para el futuro.
Tener beneficiarios bancarios actualizados no significa pensar constantemente en la muerte, sino reconocer que nuestras decisiones financieras también tienen consecuencias para las personas que queremos.
Un trámite que hoy puede tomar relativamente poco tiempo podría evitar mañana incertidumbre, conflictos familiares y dificultades para acceder a recursos que quizá sean necesarios en un momento especialmente complicado.
Cuidar tu patrimonio no termina cuando consigues ahorrar dinero. También implica asegurarte de que ese esfuerzo llegue a las manos correctas.
Y en Finanzas en Tacones creemos que esa también es una forma de cuidar a quienes más queremos.
Nota metodológica: La encuesta de Kardmatch se realizó entre 2,500 visitantes de su sitio web del 14 al 23 de octubre de 2026. Sus resultados describen a los participantes y no son estadísticamente representativos de toda la población mexicana.
