CINCO ASPECTOS QUE DEBES REVISAR ANTES DE CONTRATAR UN CRÉDITO PERSONAL O DE NÓMINA
Elegir un crédito personal o de nómina únicamente por la tasa de interés puede convertirse en un error costoso.
Especialistas de la Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple en México (ASOFOM) advierten que muchas personas toman decisiones de financiamiento sin analizar factores como el Costo Anual Total (CAT), las condiciones para realizar pagos anticipados o las obligaciones establecidas en el contrato, elementos que pueden incrementar significativamente el costo final del crédito.
Las Instituciones Financieras No Bancarias (IFNB) administran una cartera superior a 1.11 billones de pesos, de la cual las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOMes) representan el 72.5%, consolidándose como uno de los principales motores del financiamiento no bancario en México.
A través de productos como créditos personales y de nómina, estas instituciones amplían el acceso al financiamiento formal para miles de personas en el país.
«Un crédito personal o de nómina bien elegido puede ayudar a resolver una necesidad, afrontar un imprevisto o alcanzar metas financieras; uno mal contratado puede convertirse en una carga económica durante años. La mejor herramienta sigue siendo la información», señalan especialistas de ASOFOM.
Los especialistas de ASOFOM recomiendan revisar lo siguiente antes de contratar un crédito personal o de nómina:
1. No comparar sólo la tasa de interés, sino también el CAT: La tasa de interés indica cuánto se pagará por el dinero prestado; sin embargo, el Costo Anual Total (CAT) incorpora otros conceptos, como comisiones, seguros y cargos asociados. Comparar el CAT entre distintas opciones permite conocer el costo real del crédito y tomar una decisión mejor informada.
2. Verificar si es posible realizar pagos anticipados sin penalización: Si en algún momento cuentas con recursos adicionales, realizar pagos anticipados puede ayudarte a reducir intereses y liquidar el crédito antes del plazo previsto. Antes de contratar, conviene verificar si existen comisiones o restricciones para hacerlo.
3. Evaluar tu capacidad de pago: Antes de contratar un crédito personal o de nómina, es importante analizar si las mensualidades podrán cubrirse con tus ingresos, sin comprometer gastos esenciales o generar un nivel de endeudamiento difícil de sostener.
4. Leer el contrato completo, incluso las letras pequeñas: Antes de firmar, es recomendable revisar con atención aspectos como:
- Comisiones por apertura o administración.
- Intereses moratorios.
- Fechas límite de pago.
- Consecuencias por incumplimiento.
- Condiciones para realizar pagos anticipados o liquidar el crédito antes del plazo.
Dedicar unos minutos a revisar estas condiciones puede evitar malos entendidos, costos inesperados y problemas durante la vigencia del crédito.
5. Verificar que la institución financiera sea formal: Antes de contratar, asegúrate de que la entidad opere conforme al marco regulatorio aplicable y proporcione información clara sobre costos, condiciones y obligaciones del crédito. Es muy importante que esté registrada ante la CNBV y la CONDUSEF.
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Como parte de su compromiso con la educación financiera y la promoción de mejores prácticas entre las Instituciones de Financiamiento No Bancario (IFNB), ASOFOM impulsa acciones que fomentan un mercado de crédito más transparente, responsable y accesible para las personas y las empresas.
