Tener un negocio rentable no siempre significa que conseguir un crédito será sencillo. A veces, el problema no está en la capacidad de crecer, sino en cómo cuentas la historia financiera de tu empresa.
De acuerdo con COVALTO, después del cierre de la temporada fiscal de abril, las pequeñas y medianas empresas (Pymes) tienen una oportunidad para revisar cómo presentan su información financiera y fortalecer sus posibilidades de acceder a financiamiento.
La razón es sencilla: tener las cuentas claras puede hacer más fácil que una institución financiera entienda cómo funciona tu negocio y qué tan viable es prestarte dinero.
¿Cuántas empresas buscan financiamiento?
La necesidad de crédito es más común de lo que parece. Según la Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas (ENAFIN), entre 2022 y 2024, 57.5% de las empresas en México solicitó algún crédito o financiamiento.
Sin embargo, 17.1% enfrentó al menos un rechazo en su solicitud de mayor monto.
Entre las razones reportadas estuvieron no recibir una explicación del rechazo (21.9%), contar con garantías insuficientes o no tener aval (21.6%) y carecer de historial crediticio (18.4%).
Esto pone sobre la mesa un reto importante: hay empresas que necesitan recursos para crecer, pero todavía enfrentan obstáculos para demostrar su capacidad financiera.
Cuando el crédito no llega, el crecimiento se detiene
Conseguir financiamiento no es un trámite menor. Para muchas empresas, puede ser la diferencia entre aprovechar una oportunidad o dejarla pasar.
La ENAFIN encontró que 72% de las empresas que no obtuvieron el financiamiento solicitado reportó afectaciones.
Entre las principales consecuencias estuvieron:
- 45% retrasó su expansión o la compra de maquinaria.
- 38.2% canceló inversiones.
- 23.1% canceló contratos, pedidos o servicios con clientes o proveedores.
En otras palabras, cuando el crédito no llega, el impacto puede extenderse más allá de las finanzas y afectar los planes de crecimiento, la operación y las relaciones comerciales.
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Tus finanzas también cuentan la historia de tu negocio
COVALTO señala que la información financiera clara, consistente y bien organizada puede ayudar a reducir reprocesos y agilizar la evaluación de crédito.
De acuerdo con su experiencia, cuando la documentación se comparte de manera estructurada desde el inicio, el proceso puede avanzar con mayor agilidad. En cambio, cuando la información llega fragmentada o desordenada, los tiempos pueden extenderse hasta 20 días hábiles.
Sergio Arias, presidente de Grupo COVALTO y director general adjunto de Banco COVALTO, destaca que el objetivo no es exigir a las Pymes que funcionen como grandes corporaciones, sino acompañarlas para que puedan mostrar mejor la fortaleza de sus negocios.
Esto implica trabajar en estados financieros más sólidos, conciliar la información tributaria y mantener registros claros de las operaciones.
¿Qué puedes hacer desde ahora?
Si estás pensando en solicitar financiamiento para tu negocio, ordenar tus números puede ser un buen punto de partida:
- Revisa que tus estados financieros estén actualizados y sean consistentes.
- Mantén conciliada tu información contable y tributaria.
- Organiza la documentación que explique tus ingresos, gastos y operación.
- Construye un historial financiero que permita mostrar cómo se comporta tu negocio.
No se trata de llenar carpetas por cumplir con un requisito. Se trata de entender mejor tu empresa y estar preparada para tomar decisiones.
Porque una Pyme no necesita parecer una gran corporación para demostrar que tiene potencial. Necesita información que permita entenderlo.
Y cuando tus números cuentan bien la historia de tu negocio, conseguir financiamiento puede dejar de sentirse como una puerta cerrada y convertirse en una oportunidad para dar el siguiente paso.
