Tener deudas no siempre significa que alguien sea irresponsable. A veces significa que perdió el trabajo, que intentó emprender o que simplemente la vida se puso complicada.
Tener deudas no siempre significa que alguien sea irresponsable. A veces significa que perdió el trabajo, que intentó emprender o que simplemente la vida se puscomplicada.
Pero también hay algo que el nuevo estudio de Bravo arrojó: muchos mexicanos viven financieramente al límite, y el crédito —cuando no se entiende bien— puede convertirse en una carga más pesada de lo que parece.
El nuevo reporte “Deudas de los mexicanos: Motivos, soluciones y retos”, presentado esta firma de educación financiera, pinta un retrato bastante revelador sobre cómo se endeudan los mexicanos, por qué lo hacen y qué tan preparados estamos realmente para manejar el crédito.
Spoiler: no tanto como creemos.
El 77% de los participantes vive al límite o incluso por encima de su capacidad financiera.
Muchos hacen presupuesto… pero aun así terminan endeudados
Bravo informó que el 63% de las personas asegura que ya hacía un presupuesto antes de caer en deudas. Sí, leíste bien.
Esto demuestra que saber que hay que organizar el dinero no siempre es suficiente. Muchas veces el problema no es la intención, sino los imprevistos, los hábitos financieros o simplemente una mala racha económica.
Según el reporte, el monto promedio de deuda de las personas es de alrededor de los $193 mil 198 pesos, una cifra que puede volverse muy difícil de manejar cuando los ingresos se ven afectados.
Y ahí aparece uno de los grandes talones de Aquiles financieros en México.
Te recomendamos leer: Mujeres se financian más con tarjetas de crédito: Kardmatch
El gran problema: no tenemos colchón financiero
Bravo destacó que el 85% de los encuestados no tenía un fondo de emergencia equivalente a tres meses de ingresos cuando cayó en problemas de deuda.
En otras palabras: la mayoría de las personas no tenía un colchón para amortiguar el golpe.
Cuando eso ocurre, cualquier evento puede desencadenar una espiral financiera:
- perder el empleo
- un negocio que no funciona
- una emergencia médica
- o simplemente gastos que se acumulan
No sorprende entonces que las principales causas del sobreendeudamiento hayan sido:
- malos hábitos financieros (22%)
- pérdida de empleo (20%)
- negocios fallidos (16%)
Vivir al límite financiero se está volviendo la norma
Otro dato que debería prender varias alertas:
El 77% de los participantes vive al límite o incluso por encima de su capacidad financiera.
Es decir, muchos hogares mexicanos operan en una especie de equilibrio muy frágil, donde cualquier imprevisto puede romper la estabilidad.
En ese contexto, el crédito suele convertirse en un salvavidas temporal… que después puede transformarse en una carga difícil de sostener.
Hasta ahí todo bien.
Saber de crédito no siempre significa entenderlo
Otro dato interesante que arrojó el estudio de Bravo es que 71% afirma entender la diferencia entre pago mínimo y pago total, casi la mitad de los encuestados (47%) no sabe cuánto tiempo tardaría en liquidar su deuda si solo paga el mínimo.
Este es uno de los errores financieros más comunes.
Porque sí: pagar el mínimo evita el atraso… pero también puede multiplicar el tiempo y los intereses de la deuda.
